Cómo saber cuánta hipoteca te puedes permitir
La pregunta que se hace todo el mundo antes de comprar casa es la misma: «¿cuánto me va a dejar el banco?». La respuesta corta es que los bancos en España usan una regla muy sencilla como punto de partida: la cuota de la hipoteca, sumada al resto de tus deudas, no debería superar el 35% de tus ingresos netos mensuales.
Con un sueldo neto de 2.000 € al mes y sin otras deudas, eso son unos 700 € de cuota máxima. A un plazo de 30 años y un interés del 2,5%, esa cuota equivale a una hipoteca de alrededor de 177.000 € (y más aún si la pides a 40 años). Si además tienes el coche a plazos por 200 €/mes, tu cuota disponible baja a 500 € y la hipoteca máxima cae en la misma proporción. Por eso cancelar deudas antes de pedir la hipoteca es una de las palancas que más suben lo que te pueden prestar.
Cuánto puedes pagar según tu sueldo
Referencia rápida a 30 y 40 años, con un TIN del 2,5% y sin otras deudas. Si tienes otras cuotas, réstalas de la cuota máxima:
| Sueldo neto/mes | Cuota máx. (35%) | Hipoteca 30 años | Hipoteca 40 años |
|---|---|---|---|
| 1.500 € | 525 € | ≈ 133.000 € | ≈ 159.000 € |
| 2.000 € | 700 € | ≈ 177.000 € | ≈ 212.000 € |
| 2.500 € | 875 € | ≈ 221.000 € | ≈ 265.000 € |
| 3.000 € | 1.050 € | ≈ 266.000 € | ≈ 318.000 € |
| 4.000 € (pareja) | 1.400 € | ≈ 354.000 € | ≈ 424.000 € |
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Qué hipoteca puedes pedir según tu sueldo
Mira el detalle para cada sueldo, con la hipoteca máxima por plazo y tipo:
1.000 € · 1.200 € · 1.500 € · 1.800 € · 2.000 € · 2.500 € · 3.000 € · 3.500 €
¿Y el ahorro que voy a necesitar?
Tu sueldo marca cuánto te presta el banco. El ahorro que necesitas para la entrada depende de otra cosa: cuánta financiación consigas. Lo habitual es que el banco cubra el 80% del valor, así que tendrías que aportar un 20% de entrada más los gastos de compra — pero con un buen perfil se puede conseguir bastante más, y en algunos casos el 90-100%.
Ahí es exactamente donde te ayudamos. Peleamos por la máxima financiación posible para tu caso concreto, para que necesites el mínimo ahorro. Y si a día de hoy tu perfil todavía no da para pedir la hipoteca que quieres, diseñamos un plan a unos meses vista para mejorar tu perfil bancario — reducir deudas, ordenar tus cuentas, demostrar ahorro — y que consigas la vivienda que buscas en el corto-medio plazo. Cuéntanos tu caso aquí y te decimos por dónde empezar.
Cómo mejorar tu perfil para que el banco te diga que sí
- Baja tu ratio de endeudamiento: cancela créditos al consumo y tarjetas revolving antes de solicitar.
- Demuestra ingresos estables: contrato indefinido y antigüedad ayudan; si eres autónomo, dos años de declaraciones sólidas.
- Aporta más entrada: cuanto menos porcentaje pidas, mejor tipo te ofrecen.
- Cuida tus cuentas los meses previos: sin descubiertos ni devoluciones de recibos.
- Compara varias entidades: la misma persona recibe respuestas muy distintas según el banco. Ahí es donde más se gana.
Si quieres que hagamos ese trabajo por ti — revisar tu caso, decirte qué bancos encajan y cómo presentar tu perfil — déjanos tu email aquí arriba y te escribimos. Es gratis y sin compromiso.