Artículos · Conseguir tu hipoteca
Hipoteca joven 2026: comprar tu primera vivienda antes de los 35
El problema de comprar joven casi nunca es la cuota: es no tener ahorrado el 20 % de entrada más los gastos. En 2026 hay tres vías para resolverlo, y se pueden combinar.
1. Aval ICO: el Estado cubre hasta el 20 %
Si tienes hasta 35 años (o hijos menores a cargo) y es tu primera vivienda, el aval ICO garantiza la parte de la hipoteca que va del 80 % al 100 %. El banco te financia el precio completo y tú solo necesitas los impuestos y gastos. Hay límites de ingresos y de precio según la provincia, y está previsto para hipotecas firmadas hasta finales de 2027.
2. Préstamo público Tu Casa: hasta 50.000 € al 0 %
El decreto de vivienda en vigor desde el 1 de octubre de 2026 crea un préstamo público sin intereses ni comisiones por el menor de dos importes: el 20 % del valor de la vivienda o 50.000 €. Complementa a la hipoteca del banco y se empieza a devolver cuando termina esta. A cambio, la vivienda queda sujeta a un precio máximo de reventa. Los requisitos concretos están pendientes de aprobarse. Te lo explicamos aquí.
3. Hipotecas joven de los bancos y ayudas autonómicas
Varias entidades tienen hipotecas para menores de 35 años que financian el 90 % o el 95 % según el perfil. Y muchas comunidades ofrecen avales propios, ayudas directas a la entrada o un ITP reducido para jóvenes: conviene revisarlo porque puede ahorrarte varios miles de euros. Aquí tienes las ayudas para comprar vivienda en 2026.
Cuánto necesitas ahorrar
| Precio de la vivienda | Con hipoteca al 80 % | Con hipoteca al 90 % | Con hipoteca al 100 % |
|---|---|---|---|
| 120.000 € | 35.100 € | 23.100 € | 11.100 € |
| 150.000 € | 43.500 € | 28.500 € | 13.500 € |
| 180.000 € | 52.200 € | 34.200 € | 16.200 € |
| 220.000 € | 63.800 € | 41.800 € | 19.800 € |
| 250.000 € | 72.500 € | 47.500 € | 22.500 € |
| 300.000 € | 87.000 € | 57.000 € | 27.000 € |
| 350.000 € | 101.500 € | 66.500 € | 31.500 € |
Con un ITP del 8 % (varía entre el 4 % y el 10 % según la comunidad) y un 1 % de notaría, registro y gestoría. El 90 % y el 100 % dependen de tu perfil.
Qué mira el banco en un perfil joven
- Estabilidad: contrato indefinido o funcionario, y vida laboral sin grandes huecos.
- Endeudamiento: que la cuota no pase del 35 % de tus ingresos netos.
- Historial: sin impagos ni préstamos al consumo recientes.
- Ahorro demostrable: aunque sea poco, ver que ahorras cada mes suma.
¿Solo o en pareja?
Con dos sueldos todo es más fácil, pero también se puede comprar solo. Si compráis juntos, mira antes la guía de comprar casa en pareja.
Si quieres saber cuál es tu caso exacto, pide tu estudio gratuito: analizamos tu perfil y te decimos qué hipoteca puedes conseguir y con qué entidades.
Preguntas frecuentes
¿Hasta qué edad se considera hipoteca joven?
Lo habitual es hasta los 35 años, que es el límite del aval ICO y de la mayoría de ayudas autonómicas. Algunas entidades amplían sus productos hasta los 36 o los 40.
¿Puedo comprar sin tener nada ahorrado?
Es muy difícil: aunque te financien el 100 % del precio, los impuestos y gastos (entre el 6 % y el 12 %) suelen ir aparte.
¿El aval ICO y el préstamo Tu Casa son compatibles?
El decreto prevé que Tu Casa conviva con la hipoteca del banco. La compatibilidad concreta con el aval ICO dependerá del desarrollo que apruebe el Gobierno.
¿Me dan hipoteca joven con contrato temporal?
Es más difícil, pero no imposible si compras con otra persona con contrato estable o cuentas con un aval.