Hipoteca con contrato temporal: es difícil, no imposible

Por qué los bancos desconfían

Una hipoteca dura 25 o 30 años. Si tu contrato acaba en seis meses, el banco no sabe si seguirás cobrando. Por eso pide más garantías o rebaja lo que te presta. No es una norma legal: es la política de riesgos de cada entidad, y no todas son igual de estrictas.

Lo que más ayuda

• Una vida laboral sin parones. Cinco años encadenando contratos en el mismo sector demuestran más estabilidad que un indefinido de tres meses. Pide tu informe de vida laboral y llévalo.
• Un segundo titular estable. Si compras en pareja y la otra persona es indefinida o funcionaria, el banco suma los dos sueldos y la temporalidad pesa mucho menos.
• Un aval. El aval de los padres, con una segunda vivienda como garantía, es de lo que más convence.
• Más ahorro. Si pides el 60 o el 70 % en vez del 80 %, el riesgo del banco baja y la respuesta cambia.
• Una cuota baja respecto a tu sueldo. Quedarte muy por debajo del 35 % de endeudamiento compensa parte de la temporalidad.

Fijos discontinuos e interinos

Desde la reforma laboral de 2022, muchos contratos temporales se han convertido en fijos discontinuos. Los bancos los valoran mejor que un temporal, pero miran cuántos meses trabajas al año: cuentan los ingresos anuales, no los del mes bueno. Los interinos de la Administración con años en la plaza suelen tener un trato parecido al de un indefinido en muchas entidades, aunque no en todas.

Cuánto podrías pedir

La cuenta es la misma que para cualquier perfil: tu cuota no debería pasar del 35 % de tus ingresos netos. Con temporalidad, lo prudente es apuntar más abajo.

Cálculo orientativo: tipo del 2,5 % a 30 años, sin otras deudas, con el banco financiando el 80 % y un 10 % de impuestos y gastos. Con más financiación, según tu perfil, el ahorro necesario baja.

Si te la deniegan

Un no de un banco no es un no de todos. Antes de rendirte, mira qué hacer si te deniegan la hipoteca. Si quieres saber cuál es tu caso exacto, pide tu estudio gratuito: analizamos tu perfil y te decimos qué hipoteca puedes conseguir y con qué entidades.