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Me han denegado la hipoteca: qué hacer ahora
Un no del banco duele, sobre todo si ya tienes el piso elegido. Pero un banco no decide por todos: cada entidad tiene sus criterios, y casi siempre hay algo que se puede corregir.
Paso 1: entiende por qué
Pregunta al banco el motivo. No siempre lo dicen con detalle, pero casi siempre es uno de estos:
- Endeudamiento alto: la cuota más tus otros préstamos supera el 30-35 % de tus ingresos.
- Ahorro insuficiente: no cubres la entrada y los gastos.
- Tasación baja: el piso se tasa por debajo del precio y el banco financia sobre la tasación.
- Estabilidad laboral: contrato temporal, periodo de prueba o poca antigüedad.
- Historial: impagos, ficheros de morosos o muchos préstamos abiertos en la CIRBE.
- Edad: el plazo que te ofrecen es corto y la cuota no cuadra.
Paso 2: corrige lo que puedas
- Cancela deudas pequeñas. Liquidar el préstamo del coche o una tarjeta revolving puede bajar tu endeudamiento de golpe.
- Revisa tu CIRBE. Pídela gratis al Banco de España y comprueba que no hay errores ni préstamos ya pagados.
- Suma un titular o un aval. Un segundo sueldo o el aval de tus padres cambian la foto entera.
- Ajusta el precio. A veces basta con negociar unos miles de euros o elegir una vivienda algo más barata. Mira qué piso puedes comprar con tu sueldo.
- Si fue la tasación, pide otra tasación o renegocia el precio con el vendedor.
Paso 3: no vayas banco por banco a ciegas
Cada solicitud deja rastro y repetir el mismo expediente en cinco oficinas rara vez funciona. Lo eficaz es presentar el perfil ya corregido en las entidades cuya política encaja con tu caso: unas aceptan mejor a autónomos, otras a temporales con buena vida laboral, otras financian más a jóvenes.
Eso es justo lo que hacemos en Qlaro: analizamos por qué te dijeron que no, preparamos el expediente y lo presentamos donde tiene opciones. Si quieres saber cuál es tu caso exacto, pide tu estudio gratuito: analizamos tu perfil y te decimos qué hipoteca puedes conseguir y con qué entidades.
Preguntas frecuentes
¿Por qué me deniegan la hipoteca si tengo nómina?
Lo más habitual es que la cuota, sumada a tus otras deudas, supere el 30-35 % de tus ingresos, o que no tengas ahorros para la entrada y los gastos. La nómina es necesaria, pero no suficiente.
¿Si un banco me deniega la hipoteca, los demás también?
No. Cada entidad tiene su propia política de riesgos. Un perfil que una rechaza puede aprobarlo otra, sobre todo si corriges antes el motivo del rechazo.
¿Cuánto tengo que esperar para volver a pedirla?
No hay un plazo. Lo importante es haber corregido el motivo: cancelar deudas, sumar un titular, ganar antigüedad o ajustar el precio.