¿Se puede comprar un piso sin ahorros?

Lo que siempre vas a tener que pagar

Aunque el banco te financie el 100 % del precio, los impuestos y gastos de la compra casi nunca se financian. En una vivienda de segunda mano pagas el ITP, que va del 4 % al 10 % según la comunidad (consulta el ITP de cada comunidad), más notaría, registro, gestoría y tasación. En total, entre un 8 % y un 12 % del precio. Ese es tu mínimo realista.

Con un ITP del 8 % (varía entre el 4 % y el 10 % según la comunidad) y un 1 % de notaría, registro y gestoría. El 90 % y el 100 % dependen de tu perfil.

Cuándo te financian el 100 %

• Con un perfil muy sólido: funcionario o indefinido con buen sueldo, sin deudas y con una cuota muy por debajo del 35 %. Lo explicamos en hipoteca al 100 %.
• Con el aval ICO: el Estado avala parte del préstamo para jóvenes y familias con menores a cargo que cumplan los requisitos de ingresos. Todos los detalles en aval ICO 2026.
• Con un aval familiar: tus padres ponen otra vivienda como garantía adicional. Mira cómo funciona el aval de padres.
• Con programas autonómicos: algunas comunidades, como Madrid con Mi Primera Vivienda, permiten financiar hasta el 95 % con su garantía.
• Comprando un piso de un banco: las entidades a veces financian más cuando venden sus propios inmuebles.

Y si hoy no llegas: un plan de un año

Para un piso de 180.000 €, los gastos rondan los 16.000-20.000 €. Ahorrando 800 € al mes, en un año y medio los tienes. Mientras tanto, puedes ordenar tus cuentas, cancelar deudas pequeñas y ganar antigüedad laboral. Cuando llegue el momento, tu perfil será mucho mejor para pedir la máxima financiación.

Para saber exactamente cuánto te falta, mira cuánto dinero necesitas ahorrado o, mejor aún, deja que lo calculemos contigo. Si quieres saber cuál es tu caso exacto, pide tu estudio gratuito: analizamos tu perfil y te decimos qué hipoteca puedes conseguir y con qué entidades.