¿Qué es amortizar anticipadamente?
Amortizar es adelantar dinero para pagar parte de tu hipoteca antes de tiempo. Reduces el capital pendiente y, con él, los intereses que pagarás. Puedes hacerlo de dos formas:
- Reducir cuota: pagas menos cada mes, mismo plazo. Ideal si quieres aliviar tu presupuesto mensual.
- Reducir plazo: misma cuota, terminas antes. Ahorra más intereses en total, es la opción más rentable si puedes mantener la cuota.
¿Cuándo merece la pena?
- Cuando tienes una hipoteca variable y el euríbor está alto: amortizar te ahorra intereses caros.
- Cuando no tienes una alternativa de inversión que te rente más que el tipo de tu hipoteca.
- Cuando ya tienes cubierto tu fondo de emergencia (no te quedes sin colchón por amortizar).
Amortizar o invertir: la clave
La decisión se reduce a comparar el tipo de tu hipoteca con la rentabilidad esperada de invertir ese dinero. Si tu hipoteca está al 2,5% y esperas un 6-8% invirtiendo a largo plazo, matemáticamente compensa invertir. Si tu hipoteca está al 4-5% variable, amortizar es un "ahorro seguro" difícil de batir. Míralo con la calculadora de interés compuesto frente al simulador de hipoteca.
Comisiones y fiscalidad
Revisa la comisión por amortización anticipada de tu contrato (suele ser del 0-0,25% del capital amortizado, con límites legales). Y si tu hipoteca es anterior a 2013, podrías tener deducción fiscal por vivienda habitual, lo que cambia el cálculo.